Superintendencia de Bancos establece aumento de 22 % pérdidas por fraudes externos en 2024

De acuerdo al Informe Anual de Riesgo Operacional de la Superintendencia de Bancos (SB), las pérdidas económicas producidas por fraudes externos vinculados al uso de tarjetas de crédito o débito, o las cuentas bancarias tuvieron un aumento del 22 % durante el 2024, comparado con el 2023.

El número de registros en 2024 se incrementó en más de siete mil casos, donde los nuevos eventos relacionados con fraudes externos ascendieron a un total de 6,077, lo que representa el 86.95 % del total reportado en el sistema.

Según indica el documento, los productos financieros más afectados fueron las tarjetas de crédito, tarjetas de débito y las cuentas de ahorro, principalmente a través del canal de pagos en comercios electrónicos, que desplazó a la banca por internet como principal medio de materialización de este tipo de eventos. Solo este canal concentró pérdidas por 722 millones de pesos, es decir, el 43 % del total de pérdidas reportadas por canales de distribución.

El riesgo operacional está definido por el Reglamento aprobado mediante la quinta resolución de la Junta Monetaria del 02 de abril de 2009, como la posibilidad de sufrir pérdidas por fallas en los procesos internos, sistemas, personas, o por eventos externos.

Del total de eventos de riesgo operacional, el 79 % fue reportado por los bancos múltiples, seguidos por las asociaciones de ahorro y préstamo, con un 20 %. Las entidades con menor incidencia fueron los bancos de ahorro y crédito y las corporaciones de crédito.

El fraude interno ha disminuido
Pese a que las pérdidas netas totales del sistema se estabilizaron en 2024, con un aumento de apenas 0.5 %, al cerrar en 1,698 millones de pesos, se registró un salto en el fraude interno, cuyas pérdidas pasaron de 17 millones en 2023 a 140 millones de pesos en 2024. Esto se debió, en gran medida, a casos de uso indebido de información privilegiada, subraya la Superintendencia.

También se reportaron fallos operativos y errores de sistema, con un impacto económico de 429 millones de pesos, mientras que las recuperaciones de fondos alcanzaron una "tasa récord" del 37.7 % al cierre de diciembre, dice el reporte.

La SB detalla la evolución del riesgo operacional durante el periodo 2020–2024, citando que las entidades de intermediación financiera reportaron en promedio 24,000 eventos de riesgo de este tipo por año. Según el informe, este incremento responde en parte a un proceso de retroalimentación técnica impulsado por la Superintendencia de Bancos entre 2021 y 2023, lo que ha permitido mejorar la calidad de la información recopilada.

Las pérdidas brutas generadas por estos eventos representaron el 1.09 % del margen financiero bruto del sistema al cierre de 2024.

En sus conclusiones, la Superintendencia consideró: "Es importante que las entidades sigan mejorando sus controles internos, especialmente en áreas como fraude interno y fallos operativos, para asegurar una gestión eficaz del riesgo operacional, que contribuya a la estabilidad y sostenibilidad del sistema financiero dominicano", se observa en el documento.